วิธีหนึ่งในการลดความวิตกกังวล

การวิจัยพบว่าการลดจำนวนบัญชีหนี้ช่วยลดภาระทางจิตใจของคนยากจน

ในทางกลับกัน ขั้นตอนนี้ช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพทางจิตใจและความรู้ความเข้าใจ และช่วยให้ตัดสินใจได้ดีขึ้นตามการศึกษาใหม่

การแทรกแซงความยากจนควรมีจุดมุ่งหมายเพื่อปรับปรุงการทำงานด้านจิตใจและความรู้ความเข้าใจ นอกเหนือไปจากการแก้ปัญหาความต้องการด้านการเงินของผู้ที่อยู่ในความยากจน

“ความท้าทายประการหนึ่งของนโยบายบรรเทาความยากจนคือความเชื่อพื้นฐานที่ว่าคนจนเป็นหนี้เพราะความล้มเหลวส่วนตัว ภายใต้มุมมองนี้ เชื่อว่าผู้ที่ติดอยู่กับความยากจนจะขาดคุณสมบัติที่พึงประสงค์ เช่น แรงจูงใจและความสามารถที่ประชากรสิงคโปร์ส่วนใหญ่มีและให้คุณค่า” ผู้เขียนร่วม Ong Qiyan จากมหาวิทยาลัยแห่งชาติสิงคโปร์กล่าว

“อย่างไรก็ตาม การศึกษาของเราแสดงให้เห็นว่าเนื่องจากหนี้บั่นทอนการทำงานทางจิตวิทยาและการตัดสินใจ จึงเป็นเรื่องที่ท้าทายอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีแรงจูงใจและมีความสามารถที่จะหลบหนีความยากจน ในทางกลับกัน คนจนต้องมีคุณสมบัติพิเศษหรือโชคดีเป็นพิเศษที่จะหลุดพ้นจากความยากจน มันยากที่จะยากจน ยากกว่าที่เราคิด”

การบรรเทาหนี้

การศึกษานี้เกี่ยวข้องกับบุคคลที่มีรายได้น้อยที่เป็นหนี้เรื้อรัง 196 รายซึ่งได้รับประโยชน์จากโครงการ Getting Out of Debt (GOOD) ซึ่งบริหารจัดการโดยองค์กรการกุศล Methodist Welfare Services ในสิงคโปร์ นี่เป็นโครงการบรรเทาหนี้แบบครั้งเดียวสำหรับครัวเรือนที่มีรายได้ต่อหัวต่อเดือนน้อยกว่า 1,500 ดอลลาร์สิงคโปร์ (1,108.13 ดอลลาร์สหรัฐ) และมียอดหนี้คงค้างค้างชำระเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน หนี้เหล่านี้รวมถึงการจำนองหรือค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค ภาษีเทศบาล ค่าโทรศัพท์ และหนี้เช่าซื้อ ก่อนการปลดหนี้ รายได้ครัวเรือนเฉลี่ยต่อเดือนต่อหัวของผู้เข้าร่วมคือ 364 เหรียญสิงคโปร์ (268.91 เหรียญสหรัฐ)


กราฟิกสมัครสมาชิกภายในตัวเอง


ทีมวิจัยได้ออกแบบการสำรวจทางการเงินในครัวเรือนที่ครอบคลุมซึ่งวัดความวิตกกังวลและการทำงานด้านความรู้ความเข้าใจตลอดจนการตัดสินใจทางการเงินของผู้เข้าร่วม นักวิจัยทำการสำรวจก่อนที่ผู้เข้าร่วมจะได้รับการบรรเทาหนี้และสามเดือนหลังจากการบรรเทาหนี้

ผลการศึกษาพบว่า สามเดือนหลังจากที่พวกเขาได้รับการบรรเทาหนี้ ผู้เข้าร่วมมีประสบการณ์ความวิตกกังวลน้อยลงและการทำงานของความรู้ความเข้าใจที่ดีขึ้น และพวกเขาก็สามารถตัดสินใจทางการเงินได้ดีขึ้น ระหว่างผู้เข้าร่วมสองคนที่ได้รับการปลดหนี้จำนวนเท่ากัน ผู้เข้าร่วมที่มีบัญชีหนี้ที่ถูกตัดออกมากขึ้นพบว่ามีการปรับปรุงด้านจิตใจและความรู้ความเข้าใจมากขึ้น

'บัญชีจิต'

การค้นพบนี้ยืนยันว่าการเป็นหนี้เรื้อรังทำให้การทำงานทางจิตวิทยาและการตัดสินใจบกพร่อง ผลการวิจัยยังบอกเป็นนัยว่าผู้คนมองว่าหนี้แต่ละอันเป็น "บัญชีทางจิต" ที่แยกจากกัน และการ "ตกเป็นเหยื่อ" ในบัญชีหนี้จำนวนมากเป็นเรื่องที่เจ็บปวดทางจิตใจ ดังนั้น การคิดเกี่ยวกับบัญชีเหล่านี้ใช้ทรัพยากรทางจิต เพิ่มความวิตกกังวล และทำให้ประสิทธิภาพการรับรู้แย่ลง ผลกระทบทางจิตวิทยานี้อาจป้องกันไม่ให้ผู้มีรายได้น้อยและเป็นหนี้การตัดสินใจที่ถูกต้องในการออกจากความยากจน ส่งผลให้เกิดกับดักความยากจนต่อไป

ผู้เขียนร่วม Walter Theseira รองศาสตราจารย์ของ Singapore University of Social Sciences School of Business ได้เน้นย้ำถึงความแตกต่างในวิธีที่คนยากจนและคนที่ไม่สามารถจัดการหนี้ได้ และคนจนต้องการความช่วยเหลือมากขึ้น

“แม้ว่าการศึกษาของเราจะอิงจากคนจน แต่ชาวสิงคโปร์ที่ไม่ยากจนจำนวนมากก็มีหนี้สินเช่นกัน เหตุใดบางคนจึงสามารถจัดการกับหนี้ได้ง่าย ในขณะที่บางคนพบว่าพวกเขาเครียดและต้องเสียภาษี ข้อแตกต่างประการหนึ่งคือ คนไม่จนมีทรัพยากรทางการเงินเพื่อจัดการหนี้ของตนได้อย่างสะดวกและด้วยต้นทุนที่ต่ำ” เขากล่าว

'ลดภาระทางจิต'

Irene Ng รองศาสตราจารย์จากคณะศิลปศาสตร์และสังคมศาสตร์ NUS กล่าวว่า "ผลการวิจัยในการศึกษาครั้งนี้เป็นการเปิดกรณีในทางปฏิบัติสำหรับการออกแบบโครงการบรรเทาหนี้ที่ดีสำหรับครัวเรือนที่มีรายได้น้อย

“ประการแรก พวกเขาช่วย อันที่จริง การไม่ช่วยครัวเรือนที่มีรายได้น้อยที่มีหนี้สินเป็นสิ่งที่ต่อต้านการผลิต เพราะการไม่ทำเช่นนั้นทำให้พวกเขาทำงานด้อยประสิทธิภาพและมีความวิตกกังวลสูง ประการที่สอง การออกแบบการแทรกแซงเป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากเป็นการสะสมหนี้ (มากกว่าจำนวนหนี้) ที่ส่งผลกระทบต่อการทำงาน การแทรกแซงควรมุ่งเน้นไปที่การลดภาระทางจิตของครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำซึ่งมีจิตใจที่เครียดมากอยู่แล้ว”

นักวิจัยแนะนำว่าการแทรกแซงทางนโยบายที่ปรับปรุงหนี้สินจะช่วยปรับปรุงการทำงานขององค์ความรู้และจิตวิทยาอย่างมีนัยสำคัญ และลดพฤติกรรมต่อต้าน ตัวอย่างเช่น การปรับโครงสร้างหนี้หรือการรวมหนี้อาจเป็นนโยบายที่ยั่งยืนมากขึ้น เนื่องจากมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าและมีประสิทธิภาพมากกว่าการล้างหนี้เพียงอย่างเดียว โดยทั่วไปแล้ว การแทรกแซงเพื่อบรรเทาความยากจนควรกำหนดเป้าหมายและลดปัจจัยที่ส่งผลต่อภาระทางจิตใจของคนจน

ขณะนี้นักวิจัยกำลังตรวจสอบผลกระทบในระยะยาวของการบรรเทาหนี้ และกำลังใช้ข้อมูลเชิงลึกจากการศึกษานี้เพื่อค้นหาแนวทางแก้ไขปัญหาที่เป็นนวัตกรรมใหม่ที่อาจช่วยคนยากจนได้

แหล่งที่มาของบทความ

ผลการวิจัยปรากฏใน กิจการของ National Academy of Sciences.

ที่มา: มหาวิทยาลัยแห่งชาติสิงคโปร์

หนังสือที่เกี่ยวข้อง

at ตลาดภายในและอเมซอน