หากคุณวางแผนเกษียณตอนนี้ คุณจะมีเรื่องน่าตกใจน้อยลงรอคุณอยู่ในอนาคต fizkes / Shutterstock
การวางแผนเกษียณอายุฟังดูน่าตื่นเต้นพอๆ กับการดูสีแห้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณอายุ 20 ปี แต่จริงๆ แล้วมันเป็นกุญแจสำคัญในการปลดล็อกอิสรภาพในอนาคตของคุณ ยิ่งคุณเริ่มออมเร็วเท่าไหร่ เงินของคุณก็จะยิ่งต้องใช้เวลาเพิ่มขึ้นเท่านั้น และคุณต้องมีแผนว่าจะต้องออมเงินเท่าไรและจะทำอย่างไร
น่าเสียดายที่การวางแผนเกษียณอายุมักเป็นสิ่งที่ถูกมองข้าม แม้แต่คนในวัย 40 ปลายๆ ก็ตาม และแม้ว่าพวกเขาต้องการเริ่มวางแผน พวกเขาอาจพบว่าแนวคิดนี้ล้นหลามหรือไม่แน่ใจว่าจะเริ่มจากตรงไหน
ต่อไปนี้คือวิธีที่คุณสามารถเริ่มวางแผนการเกษียณอายุและดูแลอนาคตทางการเงินของคุณได้
1. คำนวณค่าใช้จ่ายของคุณ
คุณมีแนวโน้มที่จะมีเงินใช้จ่ายในวัยเกษียณน้อยกว่าในฐานะคนทำงาน ด้วยเหตุนี้การประมาณคร่าวๆ ว่าคุณจะต้องใช้ในอนาคตเท่าใดจึงเป็นเรื่องสำคัญ การเตรียมงบประมาณเป็นวิธีหนึ่งในการทำเช่นนั้น พยายามเก็บอายุที่คุณต้องการเกษียณไว้ในใจ
คุณสามารถแบ่งการใช้จ่ายในอนาคตออกเป็นสองประเภทหลักๆ ได้แก่ จำเป็นและไม่จำเป็น
รายจ่ายที่จำเป็นครอบคลุมค่าครองชีพที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ รวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น ค่าเช่าหรือค่าจำนอง ค่าสาธารณูปโภค ของชำ และค่าขนส่ง เป็นต้น นอกจากนี้ยังอาจรวมถึงหนี้สิน เช่น เงินกู้ยืมและหนี้บัตรเครดิต แม้ว่าทางที่ดีที่สุดคือพยายามเคลียร์รายจ่ายประเภทนี้ก่อนเกษียณ
ค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านไลฟ์สไตล์ เช่น การรับประทานอาหารนอกบ้าน วันหยุด และงานอดิเรก
คุณสามารถใช้สเปรดชีตเพื่อคำนวณค่าใช้จ่ายเหล่านี้ทั้งหมดได้ และยังมีนักวางแผนงบประมาณการเกษียณอายุหลายรายที่พร้อมช่วยเหลือคุณทางออนไลน์อีกด้วย
2. คำนวณรายได้บำนาญของคุณ
ตอนนี้คุณต้องประมาณจำนวนเงินที่คุณจะเข้ามา
ขั้นตอนแรกคือการตรวจสอบว่าคุณน่าจะได้รับเงินบำนาญของรัฐจำนวนเท่าใดในอนาคต การประมาณการนี้อิงจากเงินสมทบประกันในประเทศของคุณ จะให้แนวคิดเกี่ยวกับการสนับสนุนทางการเงินที่คุณคาดหวังได้ รัฐบาลสหราชอาณาจักร เว็บไซต์ ช่วยคำนวณตัวเลขให้กับคุณ
ขั้นตอนต่อไปคือการพิจารณารายได้จากเงินบำนาญส่วนตัวที่คุณอาจมี ซึ่งแบ่งออกเป็นสองประเภทหลัก ได้แก่ เงินบำนาญที่กำหนดและเงินบำนาญตามผลประโยชน์ที่กำหนด
เงินบำนาญที่กำหนดให้หรือที่เรียกว่าเงินบำนาญแบบ "ซื้อเงิน" มักเป็นเงินบำนาญส่วนบุคคลหรือของผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย ดังนั้น อาจเป็นเงินบำนาญส่วนตัวที่คุณจัดเองหรือเงินบำนาญในที่ทำงานที่นายจ้างจัดไว้
หากคุณอายุเกิน 22 ปี แต่ยังไม่ถึงอายุบำนาญของรัฐและมีรายได้มากกว่า 10,000 ปอนด์ต่อปี นายจ้างของคุณจะต้องลงทะเบียนคุณในโครงการเงินบำนาญในที่ทำงานโดยอัตโนมัติ ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่งด้วยตนเอง และนายจ้างของคุณสามารถชำระเงินเพิ่มเติมเพิ่มเติมได้
จำนวนเงินที่คุณจะได้รับขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ประการแรก จำนวนเงินที่จ่ายไป ประการที่สอง การลงทุนมีการดำเนินการอย่างไร และสุดท้าย คุณตัดสินใจถอนเงินอย่างไร คุณอาจต้องการนำเงินออกมาเป็นก้อนหรือเป็นก้อนเล็กๆ ปกติ
เงินบำนาญตามผลประโยชน์ที่กำหนดหรือที่เรียกว่าเงินบำนาญ "เงินเดือนสุดท้าย" หรือ "เงินบำนาญโดยเฉลี่ย" มักจะจัดเตรียมโดยนายจ้างของคุณ จำนวนเงินที่คุณได้รับจะขึ้นอยู่กับจำนวนปีที่คุณเป็นสมาชิกโครงการบำนาญของนายจ้าง และเงินเดือนที่คุณได้รับเมื่อคุณลาออกหรือเกษียณอายุ
ทั้งในเงินสมทบที่กำหนดและเงินบำนาญตามผลประโยชน์ที่กำหนด คุณสามารถเลือกรับเงินก้อนที่ปลอดภาษีได้สูงสุด 25% ของจำนวนเงินที่สร้างขึ้นเป็นเงินก้อนปลอดภาษี แต่จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถถอนได้คือ 268,275 ปอนด์
เป็นเรื่องง่ายที่จะลืมเงินบำนาญของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเปลี่ยนงานเป็นประจำแต่มีวิธีติดตามเงินบำนาญได้ รัฐบาลสหราชอาณาจักรเสนอก บริการติดตามเงินบำนาญ ซึ่งสามารถค้นหาเงินบำนาญที่สูญหายหรือถูกลืมได้
3. คำนวณรายได้อื่น ๆ
รายได้หลังเกษียณมักเกี่ยวข้องกับมากกว่าเงินบำนาญ และคุณจะต้องคำนึงถึงรายได้ทั้งหมดด้วย
ตัวอย่างเช่น คุณอาจมีเงินฝากออมทรัพย์แบบอิสะ ซึ่งเป็นบัญชีออมทรัพย์ประเภทหนึ่งที่ให้การจ่ายดอกเบี้ยปลอดภาษี
แม้ว่าจะไม่น่าจะเป็นไปได้เนื่องจากสถานะของตลาด แต่คุณอาจตัดสินใจลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ด้วย การลงทุนประเภทนี้สามารถสร้างรายได้ค่าเช่าในอนาคตหรือเป็นเงินก้อนได้หากคุณตัดสินใจขายทิ้ง เป็นต้น
อาจเป็นไปได้ว่าคุณอาจต้องการทำงานต่อเมื่อคุณอายุมากขึ้น
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน Martin Lewis อธิบายว่าเงินบำนาญคืออะไร4. แผนงานการเกษียณอายุ
เมื่อประเมินรายได้และค่าใช้จ่ายเกษียณอายุที่เป็นไปได้แล้ว ตอนนี้คุณสามารถวางแผนได้อย่างเหมาะสม ตลอดกระบวนการนี้ คุณควรจะมีอายุเกษียณอยู่ในใจ แม้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องหยุดทำงานโดยสิ้นเชิงเพื่อรับเงินบำนาญของคุณ แต่กฎระเบียบปัจจุบันกำหนดอายุขั้นต่ำไว้ที่ 55 ปี (เพิ่มเป็น 57 ปีจากปี 2028)
ตอนนี้คุณต้องระบุช่องว่างทางรายได้ จำไว้ว่าค่าเฉลี่ยของสหราชอาณาจักร อายุขัย มีอายุประมาณ 81 ปี ซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องวางแผนรายได้เป็นเวลา 20 ปีขึ้นไป
หากคุณมีช่องว่าง ให้พิจารณาปรับแผนของคุณ ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการยืดอายุการทำงาน เพิ่มเงินออม หรือการเข้าถึงเงินทุนอย่างมีกลยุทธ์จากเงินบำนาญของคุณ
ได้รับการรับรองจากรัฐบาลเพิ่มเติม คำแนะนำทางการเงิน มีจำหน่ายทางออนไลน์ คุณยังสามารถหาที่ปรึกษาทางการเงินได้ที่ Financial Conduct Authority's ลงทะเบียนอย่างเป็นทางการ.
คริส แพร์รี่, อาจารย์ใหญ่สาขาวิชาการเงิน, คาร์ดิฟฟ์ Metropolitan University
บทความนี้ตีพิมพ์ซ้ำจาก สนทนา ภายใต้ใบอนุญาตครีเอทีฟคอมมอนส์ อ่าน บทความต้นฉบับ.
หนังสือแนะนำ: การเงินและอาชีพ
The Procrastination Cure: 7 ขั้นตอนในการหยุดการใช้ชีวิตโดย Jeffery Combs
การผัดวันประกันพรุ่งเป็นโรคระบาดที่สามารถกำจัดได้ก็ต่อเมื่อมีการเปิดเผยสาเหตุที่ซ่อนอยู่ เจฟเฟอรี คอมบ์ส ผู้ที่หายตัวไปจากการผัดวันประกันพรุ่ง จะช่วยให้คุณเอาชนะการผัดวันประกันพรุ่งและบรรลุชีวิตในฝันของคุณโดยอาศัยประสบการณ์และการวิจัยของเขาเอง
คลิกที่นี่สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมและ / หรือสั่งซื้อหนังสือเล่มนี้ใน Amazon.
แคร็กตลาดงานใหม่: กฎ 7 ข้อสำหรับการจ้างในทุกระบบเศรษฐกิจ โดย R. William Holland Ph.D.
กฎสำหรับการหางานทำอย่างมืออาชีพนั้นดูชัดเจนและไม่เปลี่ยนแปลง: บันทึกไฮไลท์อาชีพในประวัติย่อ ฝึกฝนคำตอบสำหรับคำถามสัมภาษณ์มาตรฐาน และทำเครือข่ายแบบเห็นหน้ากันจำนวนมาก เจาะตลาดงานใหม่ แสดงให้เห็นว่ากฎเหล่านี้เปลี่ยนแปลงไปอย่างไรและนำเสนอกลยุทธ์การหางานใหม่ที่ได้ผลจริง
คลิกที่นี่สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมและ / หรือสั่งซื้อหนังสือเล่มนี้ใน Amazon.
เข้าใจวิธีแก้ปัญหา: วิธีค้นหาคำตอบที่ดีที่สุดสำหรับความท้าทายในชีวิตประจำวัน โดย Chris Griffiths และ (กับ) Melina Costi
นวัตกรรมแยกแยะระหว่างผู้นำและผู้ตาม...คุณอยากเป็นแบบไหน? เข้าใจวิธีแก้ปัญหา เป็นแนวทางปฏิบัติที่ตรงไปตรงมาและตรงไปตรงมาในการตัดสินใจและแก้ปัญหาอย่างสร้างสรรค์ หากคุณเคยคิดว่าความคิดสร้างสรรค์เป็นเรื่องไร้สาระ และไม่มีสาระ หนังสือเล่มนี้จะทำให้คุณคิดใหม่...
คลิกที่นี่สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมและ / หรือสั่งซื้อหนังสือเล่มนี้ใน Amazon.
