การตัดสินใจทางการเงินอาจเป็นเขาวงกตที่แท้จริง อังเดร โวโดลาซสกี้/Shutterstock.com

คำแนะนำในการใช้หัว ไม่ใช่หัวใจ อาจไม่ช่วยอะไร

เราทุกคนทำการตัดสินใจที่ยากลำบาก แต่การเลือกเกี่ยวกับเงินทำให้หลายคนต้องวิ่งไปในทิศทางอื่น น่าเสียดายที่หลักฐานจำนวนมากบ่งชี้ว่าความเกลียดชังต่อการตัดสินใจทางการเงินทำให้เราหลายคนเลิกใช้สิ่งต่างๆ เช่น ระดมทุน 401 (k), ประหยัดในอัตราที่เพียงพอหรือแค่ทำงานได้ดีขึ้น doing การจัดการหนี้บัตรเครดิตของเรา. สิ่งเหล่านี้สามารถทำร้ายได้ สุขภาพทางการเงินในระยะยาวของเรา.

นักเศรษฐศาสตร์และนักวิทยาศาสตร์ด้านพฤติกรรมได้เสนอคำอธิบายหลายประการสำหรับปรากฏการณ์นี้ ตัวอย่างเช่น ผลิตภัณฑ์ทางการเงินมักจะค่อนข้างมาก ซับซ้อนและเราอาจรู้สึกว่าเรา ขาดความเชี่ยวชาญที่จำเป็น. เราอาจจะถูกครอบงำโดย ทางเลือกมากเกินไป – เช่น เมื่อเลือกกองทุนรวมเพื่อใส่ในพอร์ต 401(k) ของเรา

ผู้เขียนร่วมของฉัน เจน จองอิน ปาร์ค และฉันรู้สึกว่ามีเรื่องราวมากกว่านี้

เงินเป็นสิ่งสำคัญ

พาฉันไปตัวอย่างเช่น: ฉันมี MBA ที่มีความเข้มข้นใน เงินทุน และปริญญาเอก ในธุรกิจ แต่ฉันก็ยังเกลียดการตัดสินใจทางการเงิน เมื่อใดก็ตามที่ฉันได้รับใบแจ้งยอดจากธนาคาร สัญชาตญาณของฉันคือการยัดมันเข้าไปในลิ้นชักโต๊ะทำงานของฉัน

เห็นได้ชัดว่าความรู้เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือการรับรู้ความสามารถตามอัตวิสัยไม่ได้อธิบายพฤติกรรมประเภทนี้ได้เป็นอย่างดี เกิดขึ้นที่นี่คืออะไร?

การวิจัยของเรา ชี้ให้เห็นว่าผู้กระทำผิดอาจเป็นแบบแผนของเราเกี่ยวกับเรื่องเงิน เราค้นพบว่าผู้คนรับรู้การตัดสินใจทางการเงิน มากกว่าการตัดสินใจในโดเมนที่ซับซ้อนและมีความสำคัญเท่าเทียมกัน ในแง่ที่เย็นชา ไม่มีอารมณ์ และวิเคราะห์อย่างยิ่ง - กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ ไม่เข้ากันอย่างมากกับความรู้สึกและอารมณ์

อาจไม่น่าแปลกใจเมื่อพิจารณาว่าผู้เชี่ยวชาญด้านสื่อเป็นอย่างไร หมั่นตักเตือนประชาชน ไม่ยอมให้ ความรู้สึกที่จะขวางทาง เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลของเรา และวัฒนธรรมสมัยนิยมมักจะแสดงให้เห็นอย่างไร Wall Street และผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินอื่นๆ อย่าง “ปลาเย็น” ที่ ในทางศีลธรรม และ อารมณ์ ไม่แยแส

นักคิดทางอารมณ์

สอดคล้องกับแนวคิดนี้ เราได้ทำการศึกษาหลายชิ้นเพื่อตรวจสอบว่าการรับรู้ของผู้คนเกี่ยวกับรูปแบบการคิดของตนเองอาจส่งผลต่อแนวโน้มในการหลีกเลี่ยงการตัดสินใจทางการเงินอย่างไร

ในการศึกษาครั้งแรกของเรา เราขอให้คนประมาณ 150 คนกรอกแบบสำรวจออนไลน์ ซึ่งเกี่ยวข้องกับคำถามหลายชุด อันดับแรก เราถามเกี่ยวกับแนวโน้มที่จะพึ่งพาอารมณ์ในการตัดสินใจโดยทั่วไป จากนั้นเราพยายามค้นหาแนวโน้มที่จะหลีกเลี่ยงการตัดสินใจในด้านต่างๆ เช่น การเงินหรือสุขภาพ นอกจากนี้เรายังถามคำถามเฉพาะที่สะท้อนถึงการมีส่วนร่วมในการตัดสินใจทางการเงินในชีวิตประจำวัน เช่น "คุณอ่านใบแจ้งยอดจากธนาคารของคุณหรือไม่" หรือ “คุณเคยลองคิดดูว่าคุณต้องการเกษียณอายุเท่าไหร่?” สุดท้าย เรามองหาหลักฐานของความรู้ทางการเงินด้วยคำถามเช่น “ปกติหุ้นหรือพันธบัตรจะผันผวนมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปหรือไม่”

เราพบว่ายิ่งผู้คนมองว่าตนเองเป็นนักคิดทางอารมณ์มากเท่าไร ก็ยิ่งมีแนวโน้มที่จะหลีกเลี่ยงหรือละเลยการเงินส่วนตัวของพวกเขามากขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่น ผู้ที่มีอันดับสูงในการตัดสินใจทางอารมณ์มักจะไม่ค่อยพยายามที่จะคิดออกว่าพวกเขาต้องการประหยัดเงินเท่าไรสำหรับการเกษียณอายุ อ่านงบการเงิน หรือรู้ค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิต

ที่น่าสนใจคือความสัมพันธ์นี้ไม่ได้ขยายไปสู่การตัดสินใจในด้านอื่นๆ เช่น การซื้อเสื้อผ้าหรือการตัดสินใจด้านการดูแลสุขภาพ นอกจากนี้ยังไม่เกี่ยวข้องกับความรู้ทางการเงินหรือความรู้สึกของผู้ตอบแบบสอบถาม

ในการศึกษาแยกกันอีกสี่ชิ้น เรานำผู้เข้าร่วมครึ่งหนึ่งให้มองว่าตนเองเป็นผู้มีอำนาจตัดสินใจทางอารมณ์ และคนอื่นๆ มีการวิเคราะห์มากขึ้น เราทำสิ่งนี้โดยขอให้พวกเขาไตร่ตรองการตัดสินใจก่อนหน้านี้ที่พวกเขาใช้อารมณ์หรือการคิดเชิงวิเคราะห์ ในการศึกษาแต่ละครั้ง เราวัดแนวโน้มของผู้เข้าร่วมที่จะหลีกเลี่ยง – หรือมีส่วนร่วมใน – เรื่องการเงินโดยขอให้พวกเขาเลือกระหว่างงานสองประเภท – หนึ่งเกี่ยวข้องกับการตัดสินใจทางการเงินและอีกงานหนึ่งไม่ – หรือโดยเสนอโอกาสให้พวกเขาใช้ประโยชน์จาก การประชุมเชิงปฏิบัติการทางการเงิน

เราพบว่าเมื่อผู้คนถูกชักจูงให้มองว่าตนเองเป็นผู้มีอำนาจตัดสินใจทางอารมณ์ แทนที่จะใช้การวิเคราะห์ พวกเขามักจะหลีกเลี่ยงงานที่พวกเขาต้องมีส่วนร่วมในการตัดสินใจทางการเงิน และแทนที่จะชอบทำงานอื่นที่ยากพอๆ กัน ใช้เวลานาน

พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะปฏิเสธข้อเสนอของเราในการเข้าร่วมการประชุมเชิงปฏิบัติการด้านการศึกษาเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล ซึ่งอาจปรับปรุงความเป็นอยู่ทางการเงินของพวกเขาได้

กล่าวอีกนัยหนึ่ง การศึกษาของเราแสดงให้เห็นว่ายิ่งผู้คนมองว่าตนเองเป็นสิ่งมีชีวิตทางอารมณ์มากเท่าไร พวกเขาก็ยิ่งรู้สึกแปลกแยกจากเรื่องเงินมากขึ้นเท่านั้น ดูเหมือนว่าจะเป็นเพราะพวกเขารับรู้ถึงประเภทของบุคคลที่พวกเขา - อบอุ่น อารมณ์ - เข้ากันไม่ได้กับการตัดสินใจทางการเงิน - เย็นชาและไม่มีอารมณ์

เราพบว่าการรับรู้ถึงความไม่ลงรอยกันเหล่านี้ กล่าวคือ การตัดสินใจทางการเงินเป็นเพียง "ไม่ใช่ฉัน" เป็นส่วนสำคัญของแนวโน้มที่จะหลีกเลี่ยงการตัดสินใจทางการเงินโดยไม่คำนึงถึงความรู้ที่แท้จริงของผู้คนเกี่ยวกับเรื่องทางการเงินและความมั่นใจในความสามารถของพวกเขาในการทำให้การเงินมีความมั่นคง การตัดสินใจ

แฮ็คไลฟ์สไตล์

มีวิธีแก้ไขปัญหานี้หรือไม่?

ข่าวดีก็คือใช่ เราพบว่าผู้เข้าร่วมการศึกษามีโอกาสน้อยที่จะหลีกเลี่ยงการตัดสินใจทางการเงินเมื่อตัวเลือกเดียวกันนั้นถูกปรับกรอบใหม่เป็นการตัดสินใจเกี่ยวกับไลฟ์สไตล์ของพวกเขา

ตัวอย่างเช่น ในการสำรวจของเรา เมื่อเราขอให้ผู้เข้าร่วมคิดเกี่ยวกับการเลือกเงินงวดสำหรับพอร์ตการเกษียณอายุเป็น "การตัดสินใจเกี่ยวกับชีวิตของคุณในวัยเกษียณ" แทนที่จะเป็น "การตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุนทางการเงินเพื่อการเกษียณ" การมองว่าตนเองเป็นนักคิดทางอารมณ์ไม่เป็นผลอีกต่อไป ในการหลีกเลี่ยงการตัดสินใจ

นั่นคือแฮ็กที่คุณสามารถใช้เพื่อจัดการกับเรื่องเงินที่คุณเลื่อนออกไปได้ พยายามนึกภาพผลลัพธ์ที่น่าพึงพอใจที่คุณสร้างขึ้น ไม่ใช่การตัดสินใจที่แย่ๆ ที่กำลังเผชิญอยู่ตอนนี้

ข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้ยังสามารถช่วยให้นายจ้าง ผู้กำหนดนโยบาย และผู้จัดหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินนำเสนอข้อมูลในลักษณะที่ทำให้เรามีแนวโน้มที่จะมีส่วนร่วมมากขึ้น แทนที่จะกรีดร้อง การโฆษณาบริการทางการเงินเกี่ยวกับผลลัพธ์ในชีวิต เช่น เป้าหมายการใช้ชีวิตในวัยเกษียณ แทนที่จะเป็น "การลงทุนทางการเงิน" อาจลดแนวโน้มที่ผู้คนจะหลีกเลี่ยงการตัดสินใจเหล่านี้

เมื่อพิจารณาว่าต้นทุนในการทำเช่นนั้นต่ำจนน่าขัน นี่อาจคุ้มค่าที่จะลอง

เกี่ยวกับผู้เขียน

Aner Sela รองศาสตราจารย์ด้านการตลาด มหาวิทยาลัยฟลอริด้า

บทความนี้ถูกเผยแพร่เมื่อวันที่ สนทนา. อ่าน บทความต้นฉบับ.

หนังสือที่เกี่ยวข้อง:

at ตลาดภายในและอเมซอน