คุณเคยคิดเกี่ยวกับเงินเมื่อเร็ว ๆ นี้หรือไม่? สงสัยว่าจะหาเพิ่มเติมได้ที่ไหน คิดว่าคุณสามารถทำงานได้ดีขึ้นในการจัดการดอลลาร์ที่คุณมี? ถ้าใช่ แสดงว่าคุณอยู่ในความสัมพันธ์ที่ดี
ระหว่างการหาวิธีชำระเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นในช่วงวันหยุดเดือนธันวาคม ความปรารถนาในความอบอุ่นหรือวันหยุด และการดูต้นฤดูภาษี นี่เป็นช่วงเวลาของปีที่ผู้คนมักถูกขอให้พิจารณาการเงินของตนอย่างละเอียดถี่ถ้วน
ชาวแคนาดาและเงิน
ทว่าภาพที่เราเห็นเมื่อเรามองเข้าไปใกล้ ๆ ก็ไม่ได้ดีเสมอไป ครัวเรือนในแคนาดามีระดับหนี้เป็นประวัติการณ์ และอัตราการออมยังคงอยู่ในระดับต่ำ
น้อยกว่า ร้อยละ 40 ของคนงานที่ได้รับค่าจ้างครอบคลุมแผนบำนาญที่จดทะเบียนแล้วการออมเพื่อการเกษียณเป็นความท้าทายที่สำคัญสำหรับหลายครอบครัว
แบบสำรวจแสดงขนาดใหญ่ รายงานประชากรบางส่วนในแคนาดา พวกเขาเครียดเรื่องการเงิน และนั่น ความเครียดนี้แผ่ซ่านออกไปและส่งผลเสียต่อชีวิตในด้านอื่นๆ ของพวกเขา.
ในฐานะนักวิจัยด้านสุขภาพเศรษฐกิจของครอบครัว ฉันและเพื่อนร่วมงานได้ค้นคว้าเกี่ยวกับความท้าทายทางการเงินและโอกาสสำหรับผู้ใหญ่ชาวแคนาดาในช่วงวัยกลางคน
การวิจัยของเราแสดงให้เห็นว่า ยิ่งผู้ดูแลครอบครัวต้องใช้เงินมากในความต้องการการดูแลของผู้อื่น ผลลัพธ์ทางการเงิน สังคม และสุขภาพส่วนตัวของพวกเขาก็ยิ่งแย่ลง. นอกจากนี้ยังชี้ให้เห็นถึงความจำเป็นในการพิจารณาความต้องการการดูแลของเราเองเช่นเดียวกับครอบครัวของเราเมื่อเราวางแผนอนาคตทางการเงินของเรา
วิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2008-09 ได้จุดประกายความสนใจในความรู้ทางการเงินทั่วโลกเพิ่มขึ้น ในแคนาดา, คณะทำงานด้านความรู้ทางการเงิน ให้นิยามความรู้ทางการเงินว่ามีความรู้ ทักษะ และความมั่นใจในการตัดสินใจทางการเงินอย่างรับผิดชอบ
ต่อจากการทำงานของคณะทำงาน Financial Consumer Agency ของแคนาดาได้ปรึกษาหารือกันอย่างกว้างขวางและพัฒนายุทธศาสตร์ระดับชาติเพื่อการรู้หนังสือทางการเงิน.
ตอนนี้นักวิจัยกำลังก้าวไปไกลกว่าแนวคิดเรื่องความรู้ทางการเงิน ซึ่งมักจะมุ่งเน้นไปที่สิ่งที่เรารู้เกี่ยวกับการเงิน ไปสู่การคิดถึงความผาสุกทางการเงินหรือสุขภาพทางการเงิน ซึ่งเป็นผลลัพธ์ที่เราต้องการบรรลุ
ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินคืออะไร?
หน่วยงานระหว่างประเทศด้านการเงินผู้บริโภค Elaine Kempson นิยามความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินไว้ว่า ความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันในปัจจุบันอย่างสะดวกสบายและความสามารถในการคงไว้ซึ่งความสามารถนี้ในอนาคต.
นั่นเป็นสิ่งที่ท้าทายด้วยเหตุผลหลายประการ เราต้องตัดสินใจสำหรับวันนี้ที่จะช่วยเราในอนาคตด้วยสิ่งที่ไม่รู้มากมาย
(Shutterstock)
ไม่ใช่แค่ความรู้ทางการเงินที่สำคัญ แต่ยังรวมถึงสิ่งที่เราสามารถทำได้ด้วยความรู้นั้นในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจและสังคมของเรา
นอกจากนี้ จากการวิจัยทางเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมแสดงให้เห็นว่า สมองของเราสามารถขวางทางได้. เราคิดว่าเรากำลังทำ การตัดสินใจที่มีเหตุผลและมีเหตุผลอย่างสมบูรณ์เมื่อเราไม่ได้.
นวัตกรรมทางเทคโนโลยีใน บริการทางการเงิน (“ฟินเทค”) อาจเป็นเรื่องยากที่จะก้าวตามและเข้าใจ
และถึงแม้ว่าจะมีทรัพยากรมากมาย แต่ก็อาจเป็นเรื่องยากที่จะเข้าใจว่าสิ่งใดเหมาะสมกับสถานการณ์ของเรา
ดังนั้น หากคุณพบว่ามันยากที่จะควบคุมเงินของคุณ และทำการเปลี่ยนแปลงที่คุณต้องการทำเพื่อปรับปรุงความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณ มีเหตุผลที่ดีบางประการที่อาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย
ในขณะที่บางคนตอบสนองต่อความท้าทายโดยการเจาะลึกลงไป คนอื่นๆ ชอบมองไปทางอื่นและหวังว่าทุกอย่างจะออกมาดีในที่สุด
อย่างไรก็ตาม เมื่อพูดถึงเรื่องเงิน การมองไปทางอื่นอาจส่งผลให้เกิดปัญหาใหญ่ หรืออย่างน้อยก็พลาดโอกาส
เคล็ดลับความอยู่ดีมีสุขทางการเงิน
ไม่ว่าคุณจะรู้สึกหนักใจกับการเงินและไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน หรือคุณคิดว่าสิ่งต่างๆ ค่อนข้างดี แต่คุณต้องการทำให้ดีขึ้น ก็ไม่สายเกินไปที่จะเปลี่ยนแปลง
ต่อไปนี้คือเคล็ดลับและเทคนิคบางประการในการเริ่มปรับปรุงความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงิน
1. ใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณได้รับ
คิดเกี่ยวกับเงินสามประเภทใหญ่ ๆ ได้แก่ การใช้จ่ายสำหรับวันนี้ การออมเพื่ออนาคต และการมอบให้กับสาเหตุและองค์กรที่มีความสำคัญต่อคุณและครอบครัว เมื่อเราใช้จ่ายน้อยกว่าที่หามาได้ เราจะสร้างพื้นที่สำหรับเก็บออมและมอบให้แก่ผู้อื่น หมายเหตุ: การใช้จ่ายรวมถึงการชำระหนี้!
2. ทำคณิตศาสตร์
ไม่มีเครื่องมือใดที่ดีที่สุด แต่พวกเราส่วนใหญ่อาจใช้ตัวช่วยเล็กๆ น้อยๆ ในการจัดทำงบประมาณ แก้ไขตามความจำเป็น และติดตามการใช้จ่าย ใช้สิ่งที่เหมาะกับคุณ ไม่ว่าจะเป็นสเปรดชีต แอป ซอฟต์แวร์ทางการเงิน หรือดินสอและกระดาษ เครื่องมือที่ดีที่สุดคือเครื่องมือที่คุณใช้ สำนักงานผู้บริโภคทางการเงินของแคนาดามีบางส่วน ข้อมูลที่ดีเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณและด้านการเงินอื่นๆ อีกมากมาย.
3. ถ้าเป็นไปได้อย่าทำคนเดียว
หากคุณมีคู่สมรสหรือคู่ครอง ให้ทำงานเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความเข้าใจตรงกันกับการตัดสินใจทางการเงิน ความเครียดทางการเงินอาจเป็นสาเหตุของความตึงเครียดในความสัมพันธ์ หากคุณเป็นโสด คุณสามารถนัดเดทด้วยงบประมาณต่ำหรือรับประทานอาหารเช้ากับเพื่อนเพื่อเปรียบเทียบบันทึก
และถ้าคุณมีลูก ให้พาพวกเขามาพูดคุยเรื่องเงินด้วยวิธีที่เหมาะสมกับวัย การวิจัยแสดงให้เห็นว่าพ่อแม่สามารถเป็นแบบอย่างที่ดีทางการเงินที่สำคัญสำหรับบุตรหลานของตน
4. บันทึกปิดด้านบน
จัดให้มีจำนวนเงินที่กำหนดออกมาจากบัญชีเช็คของคุณและเข้าบัญชีออมทรัพย์ในแต่ละวันจ่ายเงิน แก้ไขจำนวนเงินที่จ่ายของคุณเปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป ตั้งเป้าที่จะใช้จ่ายให้คุ้มค่าสามถึงหกเดือนในการออมเพื่อครอบคลุมกรณีฉุกเฉิน ตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์ปลอดภาษี (TFSA) และแผนการออมเพื่อการเกษียณที่ลงทะเบียน (RRSP) สำหรับเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว
5. ยื่นแบบแสดงรายการภาษี
แม้จะไม่เป็นหนี้ภาษี ก็ยื่นคืน!
การยื่นเป็นวิธีเดียวที่จะได้รับเครดิตภาษีที่ขอคืนได้ เช่น การขอคืนภาษี GST/HST รัฐบาลกลางและระดับจังหวัดใช้รายได้จากการคืนภาษีเพื่อสร้างสิทธิ์รับผลประโยชน์และการสนับสนุน เช่น ผลประโยชน์เด็กของแคนาดา
แม้ว่าคุณจะไม่ได้พักผ่อนท่ามกลางแสงแดดในปีนี้ แต่ถ้าคุณมีความรับผิดชอบและกระตือรือร้นในตอนนี้ ความสงบสุขส่วนหนึ่งจะเข้าถึงได้ผ่านสุขภาพที่ดำเนินอยู่ของคุณ — และความฟุ่มเฟือยที่วางแผนมาอย่างดีเป็นครั้งคราว
เกี่ยวกับผู้เขียน
คาเรน ดันแคน รองศาสตราจารย์ ภาควิชาวิทยาศาสตร์สุขภาพชุมชน มหาวิทยาลัยแมนิโทบา
บทความนี้ตีพิมพ์ซ้ำจาก สนทนา ภายใต้ใบอนุญาตครีเอทีฟคอมมอนส์ อ่าน บทความต้นฉบับ.
หนังสือที่เกี่ยวข้อง
at ตลาดภายในและอเมซอน