เป็นการดีที่จะคิดว่าคุณจะรับมือกับสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากอย่างไร ก่อนที่จะเกิดภัยพิบัติ Shutterstock

ลองนึกภาพทันตแพทย์เพิ่งบอกว่าคุณต้องการครอบฟันมูลค่า 2,000 ดอลลาร์ออสเตรเลียอย่างเร่งด่วน หนึ่งสัปดาห์ต่อมา ท่อในห้องน้ำของคุณแตก ทำให้เกิดความเสียหายมูลค่า 8,000 ดอลลาร์ ทันใดนั้น คุณได้รับผลกระทบทางการเงินมูลค่า 10,000 ดอลลาร์

ในขณะที่วิกฤตค่าครองชีพส่งผลให้ครัวเรือนจำนวนมากตกอยู่ในความไม่แน่นอนทางการเงินและอย่างน้อยที่สุด หนึ่งส่วนสาม ของชาวออสเตรเลียดิ้นรนเพื่อหาเลี้ยงชีพ การถามตัวเองว่า: ฉันมีความยืดหยุ่นทางการเงินมากน้อยเพียงใด

ความสามารถในการฟื้นตัวทางการเงินหมายความว่าคุณจะไม่ต้องพบกับความหายนะทางการเงินเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินอันแสนแพงคืบคลานเข้ามาหาคุณ ต่อไปนี้เป็นสัญญาณสำคัญ 5 ประการของความยืดหยุ่นทางการเงิน

1. คุณมีแผนสำหรับสิ่งที่คุณจะทำหากคุณสูญเสียเงินเดือนกะทันหัน

ความสามารถในการฟื้นตัวทางการเงินหมายถึงการมีแผนที่จะถอยกลับในช่วงเวลาที่ยากลำบาก สิ่งนี้รวมถึงวิธีสร้างรายได้หากคุณตกงาน

ในทางปฏิบัติ นั่นหมายถึงสิ่งต่างๆ เช่น การตรวจสอบให้แน่ใจว่าทักษะและผู้ติดต่อของคุณได้รับการอัปเดตอยู่เสมอ เพื่อให้คุณสามารถหางานใหม่ได้ง่ายขึ้น คุณยังอาจพิจารณาด้วยว่างาน "เร่งรีบ" เช่น การสอน อาจใช้ได้ผลสำหรับคุณในระยะสั้นหรือไม่ และคุณจะนำแผนดังกล่าวไปปฏิบัติอย่างไรหากจำเป็น บางทีคุณอาจมีห้องว่างในบ้านของคุณซึ่งคุณสามารถเช่าได้เป็นระยะเวลาหนึ่งหากคุณสูญเสียเงินเดือน

ตัวอย่างเหล่านั้นใช้ไม่ได้กับทุกคน แน่นอนว่า แต่ก็ยังคุ้มค่าที่จะถามตัวเองว่า: ฉันจะทำอย่างไรถ้าพรุ่งนี้ฉันสูญเสียเงินเดือน?

2. คุณมีสินทรัพย์สภาพคล่องเพียงพอที่จะรองรับค่าใช้จ่ายทางการเงินที่ไม่คาดคิด

สินทรัพย์สภาพคล่องหมายถึงเงินที่สามารถเข้าถึงได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายเพื่อเอาชนะค่าใช้จ่ายทางการเงินที่ไม่ได้วางแผนไว้ การออมเป็นตัวอย่างที่ดี พวกมันจะทำหน้าที่เป็นเกราะป้องกันเพื่อให้คุณสามารถรับมือได้ในระยะสั้นหากเกิดภาวะช็อกทางการเงิน เว็บไซต์ Moneysmart ของรัฐบาลกลางแนะนำให้คุณตั้งเป้าหมายที่จะมีเงินออมฉุกเฉินเพียงพอ ค่าใช้จ่ายสามเดือน.

มี บัญชีชดเชย เป็นส่วนหนึ่งของการจำนองเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ให้บัฟเฟอร์ การใส่เงินในบัญชีออฟเซ็ตช่วยให้คุณประหยัดเงินในขณะที่ลดจำนวนดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน คุณยังคงสามารถเข้าถึงเงินในบัญชีออฟเซ็ตได้ตลอดเวลา

3. คุณได้ซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสม เช่น ประกันภัย

ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น การประกันภัย ป้องกันความเสี่ยงต่อความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น

การประกันภัยส่วนบุคคลมีความสำคัญเนื่องจากเป็นการสร้างรายได้ในกรณีเสียชีวิต เจ็บป่วย หรือได้รับบาดเจ็บ ตัวอย่างได้แก่:

• ประกันชีวิต (ซึ่งจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ เช่น คู่ครองหรือลูกๆ ของคุณ เมื่อคุณเสียชีวิต)

• การประกันทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงและถาวร (ซึ่งหมายความว่าคุณอาจได้รับเงินบางส่วนหากคุณมีความทุพพลภาพที่ทำให้คุณไม่สามารถทำงาน)

• การคุ้มครองรายได้ (ซึ่งจะทำให้คุณมีรายได้หากคุณไม่สามารถทำงานได้อีกต่อไป)

• ความคุ้มครองการบาดเจ็บ (ซึ่งครอบคลุมความเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บที่เปลี่ยนแปลงชีวิต เช่น มะเร็งหรือโรคหลอดเลือดสมอง)

ตรวจสอบว่าเงินบำนาญของคุณมีประกันเหล่านี้รวมอยู่ด้วยหรือไม่ การวิจัยศึกษา พบว่าชาวออสเตรเลียจำนวนมากมีประกันไม่เพียงพอ

4. คุณยังสามารถชำระหนี้ได้ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก

ความสามารถในการกู้ยืมเงินสามารถช่วยได้เมื่อคุณตกอยู่ในสถานการณ์คับขัน แต่การรู้ว่าจะกู้ยืมจากที่ไหน จำนวนเท่าใดที่จะกู้ยืม และวิธีจัดการการชำระหนี้เป็นสิ่งสำคัญ

คนที่มีความยืดหยุ่นทางการเงินใช้หนี้อย่างมีความรับผิดชอบ นั่นหมายความว่า:

• ไม่ใช้หนี้เพื่อใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เช่น ดื่มเหล้าหลังเลิกงาน

• อยู่ห่างจากผู้ให้กู้เงินส่วนตัว

• ระมัดระวังการซื้อบริการจ่ายทีหลัง

• ระวังหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เช่น สินเชื่อเงินด่วน และหนี้บัตรเครดิต

• รักษาการชำระหนี้อย่างสม่ำเสมอ

หากคุณมีปัญหาหนี้สิน พูดคุยกับผู้ให้กู้เกี่ยวกับการเจรจาข้อตกลงการชำระหนี้ใหม่ หรือติดต่อ สายด่วนช่วยเหลือหนี้แห่งชาติ บน 1800 007 007

5. คุณมีความรู้ทางการเงิน

การมีความรู้ทางการเงินหมายความว่าคุณสามารถประเมินประโยชน์และความเสี่ยงของการใช้เงินออมหรือปลดหนี้เพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินที่ไม่ได้วางแผนไว้

อย่างที่ฉันมี เขียน ก่อนในรายการ The Conversation สัญญาณสำคัญของความรู้ทางการเงิน ได้แก่ การติดตามกระแสเงินสด การสร้างงบประมาณ รวมถึงการทำความเข้าใจว่าคุณมีหนี้อะไรบ้างและต้องชำระหนี้ใดก่อน

นอกจากนี้ยังหมายถึงการจัดเก็บเงินของคุณไว้ในที่ต่างๆ (เช่น เงินบำนาญ บัญชีออมทรัพย์ ทรัพย์สิน และตลาดหุ้น) และทำความเข้าใจวิธีการทำงานของสินทรัพย์ทางการเงิน เช่น เงินสด หุ้น และพันธบัตร

การตระหนักถึงจุดแข็งและจุดอ่อนทางการเงินของคุณ และการมีเป้าหมายทางการเงินก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน

ไม่มีใครเกิดมารู้วิธีการตัดสินใจทางการเงินที่ดี มันเป็นทักษะที่ต้องเรียนรู้

เป็นการดีที่จะคิดถึงทรัพยากรที่คุณจะนำไปใช้เพื่อช่วยให้ตัวเองหลุดพ้นจากสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก ก่อนที่จะเกิดภัยพิบัติ

โบมิกาซี เซก้า, ผู้ช่วยศาสตราจารย์ด้านการเงินและการวางแผนการเงิน, มหาวิทยาลัยแคนเบอร์รา

บทความนี้ตีพิมพ์ซ้ำจาก สนทนา ภายใต้ใบอนุญาตครีเอทีฟคอมมอนส์ อ่าน บทความต้นฉบับ.